Pożyczka na drugie miejsce hipoteczne – finansowanie mimo istniejącego kredytu bankowego
Posiadasz nieruchomość z aktywną hipoteką bankową? W wielu przypadkach możliwe jest uzyskanie dodatkowego finansowania pod zastaw tej samej nieruchomości bez konieczności refinansowania obecnego kredytu.
Pożyczka na drugim miejscu hipotecznym pozwala wykorzystać wolną wartość nieruchomości i pozyskać środki na rozwój firmy, inwestycję, zakup kolejnej nieruchomości lub poprawę płynności finansowej.
Na czym polega drugie miejsce hipoteczne?
Drugie miejsce hipoteczne oznacza ustanowienie kolejnego zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości, która posiada już aktywny kredyt lub inną hipotekę.
W praktyce pierwszy wierzyciel — najczęściej bank — zachowuje pierwszeństwo spłaty, natomiast inwestor prywatny zajmuje kolejne miejsce w Dziale IV księgi wieczystej.
Kluczowe znaczenie ma tutaj aktualna wartość nieruchomości oraz wysokość istniejącego zadłużenia.
Wartość mieszkania: 1 000 000 zł
Bezpieczny poziom LTV: 60% = 600 000 zł
Saldo kredytu bankowego: 400 000 zł
Możliwa dodatkowa pożyczka hipoteczna: około 200 000 zł
Dlaczego część klientów wybiera drugą hipotekę zamiast refinansowania?
Wielu właścicieli nieruchomości posiada dziś kredyty hipoteczne zawarte kilka lat temu na znacznie korzystniejszych warunkach niż obecne oferty bankowe.
Całkowite refinansowanie mogłoby oznaczać:
- utratę niskiego oprocentowania,
- ponowną pełną analizę dochodową,
- długą procedurę bankową,
- konieczność zamknięcia obecnego kredytu.
Dlatego część klientów decyduje się na pozyskanie dodatkowego kapitału poprzez drugie miejsce hipoteczne, pozostawiając dotychczasowy kredyt bez zmian.
Kiedy można uzyskać pożyczkę na drugim miejscu hipotecznym?
Każda sytuacja analizowana jest indywidualnie, jednak największe znaczenie mają:
- aktualna wartość nieruchomości,
- saldo istniejącego kredytu hipotecznego,
- lokalizacja nieruchomości,
- płynność rynku,
- rodzaj nieruchomości.
Największe możliwości finansowania zwykle posiadają:
- mieszkania w dużych miastach,
- apartamenty inwestycyjne,
- nieruchomości komercyjne,
- lokale pod wynajem.
Czy bank musi wyrazić zgodę na drugie miejsce hipoteczne?
W większości przypadków sam wpis kolejnej hipoteki nie wymaga uzyskiwania zgody banku, jednak każda sytuacja powinna zostać przeanalizowana indywidualnie pod kątem zapisów umowy kredytowej.
Najważniejsze jest prawidłowe przygotowanie całej struktury zabezpieczenia oraz bezpieczny poziom zadłużenia względem wartości nieruchomości.
Jakie nieruchomości najczęściej przechodzą analizę?
Mieszkania
Najwyższa płynność rynku i zwykle najwyższe możliwe LTV.
Apartamenty inwestycyjne
Popularne szczególnie w Warszawie, Gdańsku i Krakowie.
Lokale pod wynajem
Nieruchomości generujące dochód często zwiększają atrakcyjność zabezpieczenia.
Nieruchomości firmowe
Możliwe finansowanie dla spółek oraz przedsiębiorców.
Jak wygląda proces uzyskania pożyczki na drugim miejscu?
Cały proces został maksymalnie uproszczony, aby decyzja i wypłata środków mogły nastąpić w najkrótszym możliwym czasie, bez zbędnej biurokracji.
- 1. Wstępna analiza. Przesyłasz nam numer Księgi Wieczystej (KW) oraz informację o obecnym zadłużeniu. Nasi eksperci weryfikują stan prawny i wyceniają wartość nieruchomości.
- 2. Propozycja finansowania. Na podstawie wolnej wartości nieruchomości (po odjęciu kwoty pierwszego kredytu) przedstawiamy maksymalną kwotę pożyczki oraz jasne warunki umowy.
- 3. Akt notarialny. Po akceptacji warunków spotykamy się w kancelarii notarialnej. Umowa w formie aktu notarialnego zawiera wniosek do sądu o wpis naszej hipoteki na kolejnym miejscu.
- 4. Wypłata środków. Gotówka lub przelew trafia na Twoje konto niezwłocznie po podpisaniu dokumentów u notariusza.
Abyśmy mogli rzetelnie obliczyć bezpieczny poziom LTV i wydać szybką decyzję, do wstępnej analizy konieczne jest potwierdzenie aktualnego salda kredytu na pierwszym miejscu hipotecznym. Wystarczy nam jeden z poniższych dokumentów:
- czytelny zrzut ekranu (screen) z aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej (ukazujący saldo i harmonogram spłat),
- aktualny wyciąg wygenerowany z systemu bankowego,
- oficjalne zaświadczenie z banku o wysokości pozostałego zadłużenia.
Przykładowa sytuacja klienta – Warszawa
Spółka z o.o. – finansowanie kontraktu
Klient z Warszawy prowadzący spółkę z o.o. potrzebował szybkiego finansowania na realizację kontraktu biznesowego.
Zabezpieczeniem było mieszkanie obciążone już kredytem hipotecznym. Aktualne saldo zadłużenia wynosiło około 250 000 zł, natomiast wartość nieruchomości pozwalała na ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia hipotecznego.
Po analizie możliwe było uruchomienie prywatnej pożyczki hipotecznej na drugim miejscu w kwocie około 180 000 zł.
✓ Klient zachował korzystny kredyt bankowy i jednocześnie pozyskał środki na dalszy rozwój działalności.
FAQ – pożyczka na drugie miejsce hipoteczne
Czy można mieć drugą hipotekę na mieszkaniu?
Tak. Jeżeli wartość mieszkania jest wyższa niż aktualne saldo kredytu bankowego, możliwe jest ustanowienie kolejnej hipoteki w Dziale IV księgi wieczystej.
Czy bank musi wyrazić zgodę na drugie miejsce hipoteczne?
W wielu przypadkach sam wpis kolejnej hipoteki nie wymaga osobnej zgody banku, ale zawsze trzeba sprawdzić zapisy umowy kredytowej oraz aktualny stan księgi wieczystej.
Ile można dostać na drugim miejscu hipotecznym?
Kwota zależy od wartości nieruchomości, salda istniejącego kredytu oraz akceptowanego poziomu LTV. Najprościej: od wartości możliwego zabezpieczenia odejmuje się aktualne zadłużenie na pierwszym miejscu.
Czy druga hipoteka jest możliwa przy kredycie bankowym?
Tak. To najczęstszy przypadek. Bank pozostaje wierzycielem na pierwszym miejscu, a prywatny inwestor może zostać wpisany na kolejnym miejscu hipotecznym.
Czy druga hipoteka oznacza refinansowanie kredytu?
Nie. Przy drugiej hipotece dotychczasowy kredyt bankowy zwykle pozostaje bez zmian. Dodatkowe finansowanie uruchamiane jest pod wolną wartość nieruchomości.
Dla kogo jest pożyczka na drugie miejsce hipoteczne?
Najczęściej korzystają z niej przedsiębiorcy, inwestorzy, właściciele mieszkań pod wynajem oraz osoby, które mają nieruchomość z kredytem, ale potrzebują dodatkowych środków bez zamykania obecnej umowy bankowej.
Czy można uzyskać drugą hipotekę na nieruchomości firmowej?
Tak. Analizujemy również nieruchomości należące do spółek, JDG oraz wspólników, jeżeli wartość zabezpieczenia pozwala na bezpieczne ustanowienie kolejnego wpisu hipotecznego.
Najczęściej analizowane miasta
Najwięcej finansowań na drugim miejscu hipotecznym realizowanych jest w dużych miastach o wysokiej płynności rynku nieruchomości:
Powiązane tematy
Sprawdź możliwość uzyskania drugiej hipoteki
Prześlij numer księgi wieczystej oraz podstawowe informacje o nieruchomości. Wstępna analiza możliwa nawet w 24 godziny.