Restrukturyzacja a pożyczka pod hipotekę – dlaczego jeden fundusz odmawia, a drugi udzieli finansowania
Restrukturyzacja firmy lub gospodarstwa rolnego nie zawsze oznacza brak możliwości uzyskania finansowania pod zastaw nieruchomości. W praktyce wiele zależy od rodzaju postępowania, sytuacji wierzycieli oraz polityki konkretnego funduszu prywatnego.
To właśnie dlatego jeden pożyczkodawca odrzuci wniosek już po sprawdzeniu restrukturyzacji w dokumentach, a drugi zaakceptuje finansowanie nawet przy wysokim zadłużeniu lub aktywnych problemach finansowych przedsiębiorstwa.
W sektorze prywatnym nie istnieje jeden uniwersalny model oceny ryzyka. Każdy inwestor posiada własną politykę dotyczącą restrukturyzacji, komorników, zaległości wobec ZUS i US czy nieruchomości zabezpieczających finansowanie.
Czy restrukturyzacja przekreśla możliwość pożyczki pod hipotekę?
Nie zawsze.
Dla części funduszy restrukturyzacja oznacza zbyt wysokie ryzyko prawne oraz finansowe. Inni inwestorzy analizują jednak przede wszystkim:
- wartość nieruchomości,
- realną możliwość spłaty,
- stan zabezpieczenia hipotecznego,
- przebieg postępowania restrukturyzacyjnego,
- płynność nieruchomości,
- realny plan wyjścia z zadłużenia.
W praktyce największe znaczenie ma to, czy restrukturyzacja dopiero została otwarta, wykonywana jest terminowo, obejmuje aktywnych wierzycieli hipotecznych, powoduje ryzyko zajęcia nieruchomości lub wiąże się z egzekucją komorniczą.
Bardzo często sama restrukturyzacja nie jest największym problemem. Znacznie ważniejsze okazuje się to, czy przedsiębiorstwo posiada realne możliwości dalszego funkcjonowania oraz czy nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie posiada odpowiednią wartość i płynność.
Dlaczego jeden fundusz odmawia, a drugi akceptuje?
Największe różnice dotyczą polityki ryzyka oraz modelu działania inwestora.
Fundusze konserwatywne
Część pożyczkodawców automatycznie odrzuca restrukturyzacje, zaległości wobec ZUS i US, zajęcia komornicze, aktywne postępowania sądowe, opóźnienia podatkowe czy skomplikowane struktury własnościowe. Takie podmioty działają bardzo podobnie do banków i skupiają się przede wszystkim na minimalizacji ryzyka proceduralnego. W praktyce wiele wniosków odrzucanych jest automatycznie jeszcze przed dokładniejszą analizą nieruchomości.
Fundusze specjalizujące się w trudnych przypadkach
Inni inwestorzy analizują sprawę znacznie szerzej. Największe znaczenie mają wtedy płynność nieruchomości, lokalizacja, poziom zadłużenia, możliwość wyjścia z inwestycji, realny plan klienta, doświadczenie przedsiębiorcy oraz możliwość uporządkowania sytuacji finansowej.
To właśnie w tym sektorze często pojawia się możliwość uzyskania finansowania mimo problemów formalnych, restrukturyzacji czy wcześniejszych odmów bankowych. W takich okolicznościach jedynym finansowym ratunkiem dla zablokowanego przedsiębiorcy bywa specjalistyczna pożyczka pod zastaw nieruchomości dla zadłużonych, która pozwala spłacić nagłe roszczenia i zyskać czas na regenerację biznesu.
Restrukturyzacja nie zawsze oznacza to samo
To bardzo ważna kwestia, której wielu klientów nie rozumie. W praktyce istnieją dwa zupełnie różne typy przedsiębiorców znajdujących się w restrukturyzacji.
Firmy w bardzo trudnej sytuacji finansowej
Część przedsiębiorstw trafia do restrukturyzacji w momencie bardzo wysokiego zadłużenia, aktywnych egzekucji oraz problemów z utrzymaniem płynności. W takich przypadkach wierzyciele często stają się mniej elastyczni, a ryzyko inwestora znacząco wzrasta. Największe znaczenie ma wtedy wartość zabezpieczenia, szybkość działania, możliwość zatrzymania egzekucji oraz sprawne uporządkowanie zobowiązań.
Restrukturyzacja jako narzędzie poprawy warunków
Istnieje jednak również druga grupa klientów. Wielu przedsiębiorców oraz rolników korzysta z restrukturyzacji nie dlatego, że utracili całkowicie płynność, lecz po to, aby wydłużyć zobowiązania, obniżyć miesięczne raty, poprawić cash flow oraz zabezpieczyć dalsze funkcjonowanie firmy.
W takich przypadkach restrukturyzacja bardzo często nie jest dla inwestora czynnikiem dyskwalifikującym. Kiedy banki odmawiają współpracy ze względu na same wpisy w rejestrach, sprawdzonym rozwiązaniem staje się elastyczna pożyczka pod hipotekę bez BIK, pozwalająca pozyskać środki bez restrykcyjnej weryfikacji historii kredytowej przedsiębiorcy.
Jakie nieruchomości najczęściej przechodzą analizę?
Największe szanse na uzyskanie finansowania posiadają:
- mieszkania w dużych miastach,
- domy w płynnych lokalizacjach,
- lokale usługowe,
- hale produkcyjne,
- nieruchomości komercyjne,
- magazyny oraz obiekty logistyczne.
Znacznie trudniejsze są natomiast małe miejscowości, nieruchomości o niskiej płynności, udziały w nieruchomościach, nieruchomości z problemami prawnymi, lokale bez księgi wieczystej czy nieruchomości objęte sporami. W praktyce bardzo często to właśnie płynność nieruchomości decyduje o finalnej decyzji funduszu.
Dlaczego małe miejscowości są trudniejsze?
Większość dużych funduszy korzysta dziś z automatycznych modeli ryzyka opartych na statystyce rynku nieruchomości. Jeżeli lokalizacja posiada niewielką liczbę transakcji, niski obrót nieruchomościami oraz ograniczony popyt, system bardzo często automatycznie obniża atrakcyjność zabezpieczenia.
To właśnie dlatego część klientów z małych miejscowości otrzymuje odmowy mimo posiadania wartościowej nieruchomości. W praktyce indywidualna analiza rynku lokalnego często okazuje się dużo ważniejsza niż same automatyczne algorytmy funduszy.
Restrukturyzacja firm a finansowanie prywatne
W praktyce przedsiębiorcy najczęściej szukają środków na spłatę ZUS i US, utrzymanie płynności, zakończenie egzekucji, odzyskanie zdolności operacyjnej, wypłatę wynagrodzeń, finansowanie bieżącej działalności czy restrukturyzację zadłużenia.
W wielu przypadkach szybkie finansowanie pod zastaw nieruchomości pozwala uniknąć utraty majątku lub całkowitego przerwania działalności firmy. Indywidualnie dopasowana pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm stanowi wtedy stabilne narzędzie pomostowe na czas uregulowania spraw z wierzycielami.
Czy restrukturyzacja rolnika wyklucza pożyczkę?
Nie. Rolnicy bardzo często korzystają z restrukturyzacji jedynie w celu wydłużenia zobowiązań, obniżenia rat, ochrony płynności gospodarstwa oraz uniknięcia egzekucji.
Dla części funduszy nie jest to czynnik dyskwalifikujący, szczególnie gdy gospodarstwo posiada wartościowe grunty, stabilną produkcję oraz realny potencjał dalszego funkcjonowania.
Dlaczego doświadczenie pośrednika ma ogromne znaczenie?
Największy problem wielu klientów polega na tym, że składają wnioski do przypadkowych funduszy, które z góry nie akceptują restrukturyzacji lub trudniejszych przypadków. W praktyce ogromne znaczenie ma znajomość rynku oraz polityki konkretnych inwestorów. Dobry pośrednik zna modele ryzyka funduszy, wie, które podmioty akceptują restrukturyzację, potrafi dobrać odpowiedni model finansowania, ogranicza liczbę niepotrzebnych odmów oraz potrafi ocenić realne szanse klienta jeszcze przed rozpoczęciem procesu.
Przykładowa sytuacja klienta
Firma produkcyjna w restrukturyzacji – woj. mazowieckie
Jeden z klientów prowadzących działalność produkcyjną znajdował się w trakcie restrukturyzacji związanej z gwałtownym wzrostem kosztów działalności oraz zaległościami wobec ZUS i kontrahentów. Bank odmówił dalszego finansowania już na etapie analizy dokumentów restrukturyzacyjnych.
Kluczowym zabezpieczeniem była hala produkcyjna położona w bardzo dobrej lokalizacji logistycznej. Pomimo aktywnej restrukturyzacji możliwe okazało się przeprowadzenie analizy prywatnej uwzględniającej wartość nieruchomości, płynność rynku, potencjał dalszego funkcjonowania firmy oraz plan spłaty zobowiązań. Tego typu sprawy pokazują, że sama restrukturyzacja nie zawsze oznacza automatyczny brak możliwości uzyskania finansowania.
Podsumowanie
Restrukturyzacja nie przekreśla automatycznie możliwości uzyskania pożyczki pod zastaw nieruchomości. W praktyce kluczowe znaczenie mają rodzaj postępowania, stan nieruchomości, płynność lokalizacji, poziom zadłużenia oraz możliwość dalszego funkcjonowania firmy lub gospodarstwa. To właśnie dlatego jeden fundusz odrzuci wniosek automatycznie, a drugi podejmie indywidualną analizę sytuacji klienta.
Potrzebujesz finansowania firmy w restrukturyzacji?
Jeżeli Twoje przedsiębiorstwo przechodzi proces restrukturyzacji, posiadasz zadłużenie w ZUS/US lub bank odmówił Ci pomocy, oferujemy indywidualną weryfikację sytuacji prawnej nieruchomości w największych regionach kraju.
Sprawdź nasze rozwiązania lokalne oraz ofertę główną: